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太平洋在线官网精准服务实体经济加快高质量发展

金融是现代经济的核心和实体经济的血脉。金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。今年,济南市相关会议指出,要引导金融服务实体经济和社会发展,济南市也对金融服务实体经济提出了具体要求。

作为地方法人银行,莱商银行按照市委、市政府部门的安排部署,在监管部门的支持指导下,坚守服务当地经济、服务中小企业、服务城乡居民的市场定位,扎根济南、服务济南,努力为全市实体经济发展作出积极贡献。截至2022年3月末,莱商银行支持实体经济贷款余额923亿元,较年初增加93亿元,增幅11.3%,高于各项贷款增速1.4个百分点。

在发展过程中,我们深入落实‘强省会’战略,通过创新服务方式方法,充分发挥金融作用、持续优化业务流程、不断加大金融供给,努力为实体经济提供更有力支持。莱商银行董事长岳隆杰表示。

创新差异服务为科创企业发展添动力

2021年11月25日,济南市获批全国首个科创金融改革试验区,为济南开创金融支持科技创新的新局面赋予了新使命、新目标和新动力。为推动金融支持科创企业取得实效,莱商银行不仅通过智准营销系统,自动建立客户信息台账,实现企业与客户经理的就近匹配,逐户开展针对性的上门对接、点对点服务、网格化营销,还结合科创企业的需求和特点,通过各项差异化服务机制,保障各项工作做细、做实、做出成效,进一步提升服务质效。

量化科创能力评估。莱商银行引进国内优质的科创评估公司,建立了针对性的科创能力评估机制,全面准确反映科创企业在行业内的经营情况、自主创新能力、核心技术和发展前景,助力企业更好地获得融资。

丰富科创产品体系。莱商银行从借款主体(法人+个人)、科创项目、企业资产特点等方面进行深入调研分析,先后推出了科易贷知易贷专精特新贷技改专项贷精英贷系列科创类产品,实现了从科创法人企业、精英技术人才、技术改造项目、专精特新领域、知识产权质押等项目和客群的全覆盖。

落地科创专项政策。针对人民银行济南分行出台的针对济南市科创企业的专项再贷款专项再贴现两项支持政策,莱商银行配套推出了央行资金科创贷专项产品,并建立大幅放宽利率审批权限、匹配内部资金转移定价、提升不良贷款考核容忍度、设置尽职免责机制、鼓励信用贷款、强化督导落实等11项专项措施,加大科创金融信贷支持力度。2022年以来,莱商银行已为49户科创名单企业发放贷款82笔、金额4.02亿元。

创新精准服务为绿色金融发展提效力

发展绿色金融是现阶段经济发展的重要战略,是现代金融最主要的发展方向之一。莱商银行高度重视推行绿色信贷、支持节能环保产业,坚持有保有控,加大对新材料和先进装备制造业的支持力度,强化对现代服务业、节能环保、新材料等重点行业、领域及新增长点的金融扶持,不断拓宽绿色金融市场。截至2022年3月末,发放绿色贷款144户、余额42.1亿元,较年初增加14.9亿元、增幅54.7%。

强化机制建设,构建绿色金融服务通道。进一步完善授信工作指引,加大对环保企业、现代农业及三农等领域的支持力度。同时,结合区域特点,重点关注节能减排产业、项目,加大对绿色金融产业的支持力度,严格控制两高一剩行业授信额度,坚持用好三个绿色通道:审批绿色通道、放款绿色通道、汇兑绿色通道,并给予利率优惠、优先办理。

聚焦重点领域,加大绿色金融支持力度。在新增信贷投向上,全面贯彻落实国家相关部门《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《绿色信贷工作指引》等文件精神,加大对节能、节水、节材、综合利用、清洁生产、零排放等减量化项目,以及废弃物、废水、污泥等资源化利用项目的信贷支持。同时,制定绿碳贷产品实施意见,深入发掘绿色产业企业资产价值,积极采用碳排放权、碳汇收益权等抵质押模式发展绿色信贷业务。截至目前,已发放碳排放权质押贷款3000万元,碳汇收益权质押贷款7000万元。

完善客户沙盘,赋能绿色金融快速发展。建立并不断完善绿色金融客户沙盘体系建设,按照能纳尽纳的原则,拓展绿色金融客户沙盘范围。在原有客户沙盘的基础上,根据国家、省、市各级政府部门在绿色金融方面的政策导向和金融支持要求,对辖内企业进行全面摸排,累计将节能环保、可再生能源、绿色农业等10个用途的51户企业纳入绿色金融客户沙盘,进一步明确了绿色金融业务重点。

创新便捷服务为小微企业成长增活力

金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。莱商银行始终将支持小微企业发展作为立行之本,努力为小微企业提供高效、优质、全面的金融服务,逐步探索出一条具有莱商特色的小微发展之路。

为有效满足小微企业短、频、急的融资特点,莱商银行启动敏捷组织建设年,减免不必要的工作流程,坚持新客户三天有答复、续贷客户立等立得的办贷原则,将小微企业的业务办理流程优化为不超3个环节、不超8个工作日、不超6项申请资料,贷款从申请到放款最快24小时,大大节约了客户的时间成本。同时,创新推出线上供应链融资产品,依托金融科技手段打造供应链金融服务平台,先后推出上游应收E贷下游订货贷舜信供应链融资等小微信用贷款产品,盘活了小微企业的应收账款,有效缓解了小微企业融资担保难题。此外,针对融资难、担保难这一困扰小微企业快速发展的难题,莱商银行还组建了小微专营团队,创新推出微贷品牌快莱贷,服务重心不断下沉,办贷效率不断提升,真正使普惠金融的阳光雨露惠及千家万户。

为有效解决小微企业融资期限与资金运转周期不匹配难题,莱商银行大力推广无还本续贷产品续融贷,针对贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金周转困难的小微企业,在落实借款条件后,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,节省了小微企业的融资成本,有效缓解了小微企业的资金周转压力。2021年以来,累计办理小微企业续融贷80.4亿元,支持企业1000余户,贷款余额54.4亿元,无还本续贷累放额和余额连续两年位居山东城商行前列。同时,莱商银行建立小微贷款绿色通道,保证第一时间受理第一时间调查第一时间审批,条件完备第一时间放款,将信贷资源优先向普惠小微、涉农、科创等领域倾斜,有力支持实体经济发展。

为有效降低小微企业财务成本,莱商银行一方面主动减免小微企业中间业务收费和非利息融资费用支出,包括减免小微企业柜面和电子渠道中间业务收费等项目,另一方面还主动承担抵押物价值评估费、抵质押登记费、贷款公证费等融资费用,每年为小微企业节省费用1000余万元。同时,持续降低普惠小微企业贷款利率,普惠小微企业贷款加权平均利率连续三年呈现持续下降态势,2020年以来对企业降息让利1.4亿元,有效降低了客户综合成本,客户服务体验进一步提升。

创新特色服务为乡村振兴金融聚合力

乡村振兴是巩固拓展脱贫攻坚成果的首要任务,优先支持农业农村发展,全面推进乡村振兴,离不开金融的有效支撑。莱商银行提升大局意识,专门成立乡村振兴金融部,以普惠金融乡村振兴为重要抓手,以服务三农、助力乡村振兴为强行之源,通过多维度、多层次、多方位举措,充分发挥中小银行的地缘、人缘优势,为乡村振兴持续不断地注入金融活力。

特色化渠道建设。莱商银行逐步完善县乡村三级联动模式的服务体系,以县域支行和农村普惠金融服务点为依托,实现了对偏远农村支付服务的有效覆盖,强化了民生兜底保障及对弱势群体的关怀与照顾,做到了业务办理速受理、速解决、速反馈的全天候服务,充分满足农村居民基础支付服务需求。截至2022年3月末,莱商银行新建农村普惠金融服务点956家,开立乡村振兴主题卡1.68万张,服务农村居民9万余人。

特色化信贷支持。莱商银行按照一行一策、一行一品、一行一生态的原则,充分挖掘各地农业产业特色,大力创新区域特色化涉农信贷产品,先后推出农监贷兴农贷大棚贷等特色涉农产品,满足农村多元化金融需求。同时持续增加农村基础设施建设信贷投放,加大对农田水利、乡村道路交通、清洁能源、物流通信、人居环境改造等领域的支持力度,推动提高农业生产能力,积极支持美丽乡村建设。

当下的济南,黄河重大国家战略深入实施、强省会战略加快推进,未来进一步加快高质量发展、经济实力快速跃升可谓机遇十足、动力强劲。莱商银行将致力于新时代社会主义现代化强省会建设,努力探索金融支持实体经济发展的切入点和结合点,全力打造客户放心满意的敏捷、普惠、快乐、清廉、价值银行,实现自身高质量发展与全市经济高质量发展同频共振。